6.2 Digitaalinen Eurooppa

Maksamisen menetelmät ovat muuttuneet merkittävästi. Käteisen suosio on laskenut ja useilta ihmisiltä löytyy jokin digitaalinen maksutapa. Lompakko siirtyy kovaa tahtia älylaitteisiin. Puhelimet ja älykellot ovat hyviä esimerkkejä uusien maksutapojen mahdollistajista. Moni voi luonnollisesti pelätä uusia maksutapoja, mutta kannattaako? Tässä blogitekstissä käydään läpi digitaalisten maksamistapojen muutosta ja tulevaisuudennäkymiä. Samalla käsitellään niiden hyviä sekä huonoja puolia.

Uusi normaali

Koronapandemia on lisännyt hygienian huomiointia ja näin kasvattanut mobiilimaksuja. Tällä tarkoitetaan älypuhelimilla tai muulla mobiililaitteella käynnistettäviä maksutapahtumia. Sovelluksien kautta on mahdollista maksaa kassalla, verkossa tai siirtää rahaa toiselle henkilölle. Uskon, että tämän ansiosta mennään kohti uusia maksutapoja.

Euroopan keskuspankki ajaa digitaalisen euron aikakautta. Digitaaliset eurot olisivat kuin euroseteleitä digitaalisessa muodossa. Tämä olisi sähköistä valuuttaa, jonka EKP laskisi liikkeeseen ja joka olisi kaikkien kansalaisten käytettävissä. Digitaalinen euro ei kuitenkaan tulisi käteisrahan tilalle vaan sen rinnalle. Sen tulee olla helppokäyttöinen, kestävä, turvallinen ja tehokas, taata käyttäjien tietosuoja sekä olla lainsäädännön mukainen.

Kryptovaluutta on myös tullut useimmille tutuksi. Kryptovaluutat ovat muuttuneet käyttäjäystävällisemmiksi ja näin ollen niitä käytetään toimivuuden vuoksi. Kryptovaluuttojen huonona puolena on esimerkiksi jatkuva hinnanmuutos sekä sääntelyn puuttuminen. Moni kuitenkin voi kokea kryptovaluutan hyväksi vaihtoehdoksi taloudellisten kriisien aikana, jolloin luottamus rahoitusjärjestelmiin horjuu.  

Myös monien alustapalveluiden suosio kasvaa jatkuvasti ja uskon niiden tulevaisuudennäkymiin. Monet isot yritykset, kuten Apple, Google ja Facebook kehittävät jatkuvasti uusia innovaatioita ja samalla uusia maksujärjestelmiä. Jotkut alustapalvelut tarjoavat esimerkiksi digitaalisia kolikoita, joita voi lahjoittaa kaverillesi tai julkisuuden henkilöille. Kolikot voi myöhemmin muuntaa rahaksi. Tämä on vain yksi esimerkki monista tulevaisuuden mahdollisuuksista. Huonona puolena tässä on liika valta tai merkittävä markkinaosuus, jolloin riski esimerkiksi korkeasta hinnoittelusta kasvaa. 

Rahaa kuluu

Digitaaliset maksutavat helpottavat maksamista, mutta tekevät siitä myös huomaamattomampaa.  Maksamisen siirtyessä eri sovelluksiin voi käsitys omasta rahankäytöstä väärentyä. Digitaalisen kaupankäynnin suosio voi johtaa myös ylivelkaantumiseen tai maksupetosten kasvuun. Sähköisten maksutapojen vaikutuksesta tarvittavan talousosaamisen merkitys korostuu.

Odotellessa

Itse käytän lähimaksua, koska se on nopeaa ja näppärää. Digitaaliset ratkaisut ovat itselleni vielä hieman vieraita ja en koe niiden korvaavan vielä nykyisiä vaihtoehtoja. On tärkeää, että pystyn seuraamaan omaa kulutustani. Täysin digitaaliset maksutavat saattavat vaikeuttaa seurantaa, kun helppous houkuttelee ostamaan. Odotan digitaalisten ratkaisujen kehittyvän siihen pisteeseen, että niistä on merkittävästi hyötyä. Esimerkiksi kryptovaluutat ovat kiinnittäneet huomioni, mutta niiden sääntelyn olemattomuus ja hinnan manipulointi ovat pitäneet minut toistaiseksi kaukana niistä. 

Lähteet 

Rajala, T. 2019. Käteinen vähenee ja lompakko siirtyy älylaitteisiin – Millaista on maksamisen tulevaisuus? Luettavissa: https://www.op-media.fi/omat-rahat/maksaminen/kateinen-vahenee-ja-lompakko-siirtyy-alylaitteisiin--millaista-on-maksamisen-tulevaisuus/. 

Liikanen, J., Takala, K., Sintonen, M. & Hellqvist, M. Koronapandemia muuttaa maksutapoja pysyvästi. Luettavissa: https://www.eurojatalous.fi/fi/2021/2/koronapandemia-muuttaa-maksutapoja-pysyvasti/.

Suomen Rahapaja. Miten maksamme vuonna 2030? Luettavissa: https://www.rahapaja.fi/suomen-rahapaja/blogi/miten-maksamme-vuonna-2030-nelja-pysaytyskuvaa-tulevaisuudesta/.

Euroopan keskuspankki. Digitaalinen euro. Luettavissa: https://www.ecb.europa.eu/paym/digital_euro/html/index.fi.html.

Kuva 1. https://pixabay.com/images/id-5094279/

Kuva 2. https://pixabay.com/images/id-1583534/